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这样做才能维护自己的权益,计算机专家教你如

来源:http://www.tsurihune.com 作者:竞博jbo 时间:2019-11-22 10:23

银行卡在手里,却莫名奇妙在异地被刷卡消费了21万元。这一次,这样的事发生在一名在东莞的巴西人身上。8月14日晚上10点59分,在短短4秒之内,正在东城家中休息的巴西人Alex,手机连续两次收到银行卡刷卡消费各10.5万的提示短信。那时他的银行卡就在跟前茶几上的钱包里,而刷卡点是茂名市。目前当地派出所已经介入调查。

专家称,持卡人需自证信息泄露过程中无过错

生活中,银行卡被盗刷的现象并不少见。通常是银行卡在身边,手机收到银行卡异地消费短信。对于该种现象,我们应该如何应对呢?下面,四川文典律师事务所的律师就相关问题向大家作简要介绍,以供参阅。

刷卡消费、网上购物、手机支付等 ,如今,结算变得越来越简单,可是随之而来的烦恼也不断。近日,有5名读者致电本报,反映银行卡莫名被盗刷,他们很想知道问题到底出在哪儿了。

卡在茶几上 存款被刷走

10月底,刘女士的4张银行卡被盗刷,共计损失3.9万元。歹徒的作案方式是通过电话支付一夜转走,由于其中一张被盗刷的银行卡很少使用,因此刘女士认为银行存在监管漏洞,目前双方正在就有关问题进行协商。那么,没有进行过网购的银行卡也被盗刷,到底该是谁的责任呢?新快报CBD记者就此采访了相关专家。

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因为发工资需要,李先生今年3月12日在工行枫林绿洲支行办理了一张储蓄卡,并开通了网上银行业务。4月15日卡上发工资后,他还通过自动取款机取过钱。

今年34岁的Alex来自巴西。5年前,他从巴西来到东莞,目前在东城世博广场的一家外贸鞋厂里做材料经理。据他说,刚来东莞时,他就在招商银行东城星河传说的营业网点办了一张储蓄卡。去年12月份,这张储蓄卡成了金卡。由于还有其他的银行卡在使用,Alex说他比较少用这张招商银行的储蓄卡,平时有积蓄就会往里头存钱。

讲述 闲置卡反而被盗金额最大

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6月5日,同学给他这张卡上打了5000元钱,6月7日他到锦业路一家楼盘的售楼中心准备刷卡交钱时,却被告知余额不足,登录网银查询,才发现4月28日他的这张卡从网上被盗刷了4819元,被盗刷的钱转入了四川宜宾一名叫“林凯”的账户上。

Alex说,8月14日晚上10点59分,他的手机突然连续收到两条短信,都是提醒说他的招商银行的卡刷卡消费了10.5万元。“总共刷卡消费了两笔,共计21万。”Alex说,当时他感觉到很惊讶,他的银行卡明明就在跟前茶几上的钱包里。

刘女士近日接受记者采访时表示,她有三张招行储蓄卡和一张信用卡,共设有两组密码。“只有其中一张储蓄卡经常使用,也用手机消费过,里面有几千元,但只是被盗走两千余元。”刘女士说,反而是刚开通不久的金卡储蓄卡存了两万多元,也没怎么使用过,结果被盗刷金额最大。

【案例回顾】

李先生说,4月28日当晚11点36分,他曾收到了一条短信,还以为收到了入账的工资。

Alex立即电话挂失了银行卡。第二天到招行的网点打印流水,结果就发现8月14日晚上10点59分30秒以及8月14日晚上10点59分34秒两个时间点,分别在新时代精品女装商行以及奥利陶瓷商行刷卡消费了10.5万。事后,查明这两个刷卡地点均在茂名。“我从未到过那,至今都不知道茂名在哪个地方。”Alex一脸无辜地告诉记者。

她说,盗刷行为发生在10月29日晚上,盗刷人先把其他卡上的钱转到一张卡上,然后一次性转走。“当天晚上我的手机被黑(没有收到银行的短信通知),第二天早上才知道手机被停机了,原来是有人把我的手机申请停机了。”

“今年初,漳州的丁先生遇到了惊魂一幕,银行卡在自己身上,但是却连续收到4条消费短信。这4笔消费共计39万多元,地点全是湖南,这不就是自己的银行卡被盗刷了吗?但是,接下来他做的事情却让他获得了银行的全额赔偿,他是怎么做到的?

昨日,该行一名工作人员说,目前情况正在调查,如个人信息没有泄露,建议李先生报警。

“刷卡存在不正常,银行为何不作为”

对于经常刷的卡被盗刷,刘女士表示“认栽”,但从没有用于网购、一直闲置的卡也被盗刷,她无法接受,因此质疑银行监管方面存在漏洞。

第一步,几分钟后,立即拨打某银行电话办理挂失业务。

6月2日,刘先生在中国光大银行西安分行办理了一张普通借记卡,并开通了网上银行。6月8日,他向这张银行卡转入16万余元,谁知6月9日晚上11时38分、11时39分,他的这张卡两次从网上各被盗刷5万元,合计10万元。收到手机短信后,他与光大银行取得联系,第二天到银行查看流水账单显示,10万元被转入一个名叫“叶倩茹”的账号上,交易摘要显示为“收网银支付借记”。

昨日下午,Alex向记者出示了他收到的手机提醒短信、银行流水以及向东城公安分局东城派出所报案回执等证据材料。Alex说,事发后,他先后跑到银行、派出所以及律师事务所四五趟,至今都没有一个答复,很是着急。“后来听我的律师说还要到法院去打官司,我更是着急。”Alex说。

记者联系了开卡银行,但银行方面暂未作出回应,而刘女士已经报警处理。

第二步,当下在银行漳州中山支行门口手持该卡,拍照片。

昨日下午,光大银行营业部一名工作人员说,查询发现是有人把刘先生的银行卡信息加挂到自己其他银行的网银上进行转账的,说明这个人知道刘先生银行卡的卡号和密码。

Alex说,在巴西也有这样的事情发生。几年前,他父亲银行卡的钱也是在巴西被人在异地刷卡消费掉了。“但巴西那边的银行就比中国做得要好。”Alex说,一旦在短时间里,连续多笔高数额的刷卡消费,巴西的银行在操作完第一笔之后,都会暂时停止操作第二笔,会向持卡人电话核实之后,再进行第二次刷卡。“我这次短短4秒之内就连续刷卡消费,显然是不正常的,银行应该能察觉到其中的问题,至少要跟我核实下情况吧。”

释疑

第三步,他向漳州市公安局芗城分局经济犯罪侦查大队报案。20分钟后,该卡在漳州市芗城区ATM机被吞。

赵先生去年办理了一张工行的储蓄卡,开通了网上银行,绑定了支付宝。今年6月9日下午6时许他从余额宝向这张卡转入2000多元,同时一个朋友给他卡上转了6000多元。当晚7时25分,他发现这张银行卡被盗刷了8275元,是通过翼支付转账的。

Alex还说,在巴西一旦发生银行卡被盗刷的情况,只要持卡人有证据证明当时银行卡在身边,银行都会立即将被盗刷的钱返回给持卡人,而不像中国还要请律师去法院打官司这样麻烦。

银行和电信运营商有责任

根据其提供的2016年1月25日在被告某银行门口手持该卡的照片,以及该卡被吞卡的记录等证据,可以证明该储蓄卡被盗刷时,自己在漳州市且卡未离身。在卡未离身的情况下,该储蓄卡在长沙市被盗刷消费合计392500元,属于伪卡交易被告某银行作为该储蓄卡的开立银行,未尽到安全保障义务,致使该储蓄卡被他人盗刷,其应赔偿原告的损失392500元。

转账单显示,收款人叫“王文博”,收款网点为“红河蒙自红河广场支行”。赵先生说,此前,他手机上收过三条来自“95588”客服发来的短信,称他的电子密码器将于次日失效,让登录一个网址进行激活,但是三次发来的“工商银行”的网址都不一样,他上网一查,发现这些网址都是假的。

昨日下午,南都记者联系招商银行东莞分行的相关负责人。该负责人称目前银行方面已经派出工作人员到达茂名调查刷卡记录,目前还未有最后的调查结果。

相关专家表示,年底是刷卡消费的高峰期,也是不法分子的“活跃期”,盗刷银行卡等问题近日频发。广东工业大学投资学教研室主任尹枚表示,各种疏漏都有可能造成银行卡被盗刷,持卡人特别要注意的是,在公共场合使用手机银行或接入一些不明的WiFi网络,容易泄露密码和信息。

近日,漳州市芗城区法院审理了这起银行卡被盗刷案件。判决被告某银行赔偿丁先生的存款损失39万多元。

昨日下午,工行一名工作人员介绍,开通工行翼支付不需要U盾和电子密码器的验证,如果客户手机没有丢失或借给他人使用,一般不会出现这样的问题。对于手机收到的假客服短信,她说,可能是不法分子用伪基站发的,建议消费者收到银行客服发来的有网址链接的短信,最好拨打银行客服电话进行询问。

“这种情况很难预防,只能事后追索,持卡人需要自证当时没有及时收到交易短信,银行没有及时把信息传送给持卡人。”尹枚说。

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张女士被盗刷的是一张农行的工资卡。今年5月27日至30日,这张银行卡被盗刷了14次共8000多元,都是从网上第三方支付转走的。从银行流水账单看,交易摘要有“财付通快”、“电信天翼”、“南京苏宁易付”。

广东大同律师事务所主任律师冼汉瑞也表示,持卡人应承担个人在信息泄露过程中无过错的举证责任,即证明转账行为并非本人所为。

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张女士说,她以前用这张卡在网上买过东西,但每次都要有K宝和密码才可以,不知道这次怎么会在她完全不知情的情况下,被盗刷了这么多次。

他说,持卡人可以向电信运营商和银行主张违约责任。电信运营商在将受害人手机停机的时候,并未尽到审核义务,且其本身的系统存在漏洞,导致消费者的信息容易被窃取和利用,通信运营商应对其违约行为承担相应的法律责任。而持卡人收不到账户资金变动的短信提醒,银行并未就此采取相应的补救措施,银行管理存在疏漏,没有尽到安全保障义务,银行对此也应承担相应的法律责任。

【文典分析】

昨日下午,农行一名工作人员说,客户在办卡时应了解所用卡的功能和使用环境,保护好密码,如果觉得自己的银行卡有问题,可以到开户行的柜台去查询,查看自己的银行卡设置。

建议

获得全额赔偿的关键一点是:能不能证明异地盗刷是伪卡交易。

西安市民常女士的交通银行储蓄卡也被盗刷了。常女士说,卡是单位集体办理的,从5月23日到26日的四天时间里,被盗刷了88笔共35093元,昨日下午她到银行查询,银行说是通过苏宁易付的快捷支付方式转走的。常女士提供了她的银行流水账单,是通过苏宁易付的快捷支付转出的。常女士说,她的这张银行卡并没有开通网银。昨日下午,交通银行一名工作人员说,事情还正在调查,她们根据苏宁易付的要求,让常女士配合填写相关情况的说明。

被盗刷后小额消费

同样是银行卡被异地盗刷,证明是伪卡交易的获得了银行的全额赔偿;而没有证明是伪卡交易的,银行不赔,自己要承担责任。

一名在银行工作了13年的管理人员说,一般银行为客户办理银行卡,开通相关支付业务,都需要和客户签约,获得客户的许可,但是很多客户在办理银行卡相关业务时,并不仔细阅读协议内容,比如是否开通网上银行业务,是否开通网上支付业务等等,很多客户拿到协议就签名字,维权时一查协议单,才知道自己开通了哪些业务。一般情况下,银行有一些网关支付业务,比如和一些旅游网站等的合作;还有就是支付卡通业务,比如和一些合作商户;再有就是互联网快捷支付业务,往往这种业务操作简便,只需要动态密码就可以完成。

可作不在场证明

被盗刷后怎么证明伪卡交易

她说,以前出现比较多的是信用卡被网上盗刷,因为信用卡不能提现。储蓄卡多是被复制后,在异地ATM机上被盗取。现在储蓄卡的支付功能也越来越多,才会出现新的问题。消费者更要注意保护好银行卡信息、手机、身份证等。

有传言说信用卡不设置密码,或在被盗刷时及时完成一笔消费作为不在场证明,就可以不必负上责任,这两种说法靠谱吗?

(1)持卡人需要证明在涉案交易发生时,自己手中保管着真实的银行卡。

西安电子科技大学计算机学院副教授杨超说,密码被盗取,一般就两种情况,一种是社交手段,就是持卡人不小心泄露了银行卡或个人信息;另一种就是技术手段,比如攻击者通过攻击软件使得持卡人操作的手机或电脑中了病毒,从而套取持卡人银行卡的信息。

冼汉瑞说,第一种传言是误解。目前,我国多家银行均推出了“失卡保障”政策,若持卡人的信用卡在挂失前48小时或72小时内被盗刷,银行可以代持卡人向保险公司索赔。但有些银行保障的是信用卡的最高授信额度,有些银行则只是保障1万元到1.5万元,超出这个额度即使是非密码交易,银行也不会作出赔偿。

(2)储户在发现异常后一定要立即通过电话等方式冻结卡号,并立即将卡内余额取现或转至安全账户。

他说,互联网支付越来越普遍,但是对于支付安全,他特别提醒以下几点需注意:

“但是,如果持卡人通过短信发现账户有异常资金流出,立刻到就近的消费场所或银行进行小额交易,以不同地方的刷卡记录证明银行卡被盗刷的事实,这是可行的。”冼汉瑞说。

(3)持卡人应在第一时间到附近的银行柜台、ATM机或POS机进行刷卡交易。只要在终端机器上使用了银行卡,不论是取款、消费、查询,还是账单打印等操作,均会留下记录,这些都可以作为证明被盗刷系伪卡交易的有力证据。

1.手机不要随便越狱;

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2.手机下载应用软件要通过正规渠道,不要随便在市场上下载手机软件;

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3.手机上做任何操作都要慎重,包括收发电子邮件,下载相关支付软件,仔细阅读相关协议,不要随便点同意;

(4)银行卡在短时间内、在距离较远的不同地点被自助取款、刷卡消费等情况同样可以作为被盗刷的证据!

4.网上支付设置的密码最好是不规律的,不会轻易被他人破解;

(5)开通短信提醒业务很有必要。储户可第一时间获知银行卡内存款情况,一旦发现异常,可立即通过冻结、挂失等避免损失进一步扩大。日后,短信或还可成呈堂证供。

5.开通相关消费通知功能,让每一步消费都有消息提示,以便随时掌握和查询;

以上是关于银行卡被盗刷的一些知识,希望对您有所帮助。若您遭遇该现象,及时联系警方与银行,或向专业律师咨询获取帮助。

6.设置网上消费限额,比如单日或单笔消费限额,最大限度地减少不必要的损失;

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7.刷卡或存取款的小票、单据要妥善保管或销毁,不要随便扔掉,这也可能泄露银行卡信息;

8.每次刷卡都要在眼皮底下进行。刷卡输入密码时要注意用手遮挡。

华商报记者 张莉

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